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      央行發布前2個月重要經濟數據 社融規模和信貸數據保持平穩

      2024-3-17 11:18

      摘要: 3月15日,中國人民銀行發布的金融數據顯示,前2個月人民幣貸款增加6.37萬億元;社會融資規模增量累計為8.06萬億元。2月末,M2同比增長8.7%,增速與上月持平,同經濟增長和價格水平預期目標相匹配。 業內專家表示, ...

      3月15日,中國人民銀行發布的金融數據顯示,前2個月人民幣貸款增加6.37萬億元;社會融資規模增量累計為8.06萬億元。2月末,M2同比增長8.7%,增速與上月持平,同經濟增長和價格水平預期目標相匹配。

      業內專家表示,社會融資規模和信貸數據保持平穩,有效滿足市場主體合理融資需求,改善國內經濟基本面,激發經濟發展內生動力。同時,人民銀行積極發揮貨幣政策總量和結構雙重功能,通過加大跨周期和逆周期調節力度,引導信貸均衡投放、量穩質優,持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革效能,為經濟回升向好提供了穩定、持續的信貸支持。

      信貸投放更注重“量穩質優”

      數據顯示,前2個月人民幣貸款增加6.37萬億元,創歷史同期次高水平。分部門看,住戶貸款增加3894億元,其中,短期貸款減少1340億元,中長期貸款增加5234億元;企事業單位貸款增加5.45萬億元。

      無論從總量還是結構看,當前信貸投放更加注重“量穩質優”,銀行也在加快調整優化貸款結構的腳步。

      具體在結構方面,國民經濟重點行業信貸增長保持高位。2月末,制造業中長期貸款余額13.13萬億元,同比增長28.3%,其中高技術制造業中長期貸款余額同比增長26.5%;高新技術、“專精特新”、科技中小企業貸款余額分別為14.41萬億元、3.98萬億元、2.57萬億元,同比增長14.2%、18.5%、21.4%,均明顯高于同期各項貸款增速,各項貸款的比重進一步上升。

      同時,國民經濟薄弱環節信貸支持力度保持較高水平。例如,2月末,普惠小微貸款余額30.42萬億元,同比增長23.1%,前2個月累計新增1.03萬億元,同比多增1102億元;民營經濟貸款余額65.12萬億元,同比增長11.6%,均高于同期各項貸款增速,占各項貸款的比重進一步上升。

      此外,貸款利率也保持在歷史低位水平。人民銀行數據顯示,2月份,新發企業貸款加權平均利率為3.76%,比上月低1個基點,比上年同期低11個基點;新發個人住房貸款利率為3.86%,比上月低8個基點,比上年同期低36個基點,均處于歷史低位。

      中國銀行普惠業務相關負責人表示,將圍繞制造業、高科技等領域產業鏈,結合先進制造業集群、中小企業特色產業集群等地方優勢集群,加大鏈企融資支持,對“小巨人”企業和“專精特新”中小企業提供優惠利率支持。

      短期波動不應被看作是長期趨勢

      值得一提的是,業內普遍認為,1月、2月貸款投放符合業內普遍預期,對信貸投放短期波動不必過度關注。同時,當前信貸均衡投放的作用已初步顯現。

      前2個月信貸投放波動是正,F象,符合經濟發展規律!按汗澕倨诟餍袠I有效工作時間下降,個體工商戶、居民等收到貨款、工資后將閑置資金歸還貸款,信貸需求出現放緩。尤其是去年春節假期在1月,今年在2月,春節錯配進一步造成信貸投放階段性波動,是正,F象,合并觀察1-2月信貸數據更合理!苯縻y行副行長俞健說。

      在華創證券金融首席分析師徐康看來,信貸投放應繼續強調重“質”輕“量”,關注實際產出效率,對于信貸季節性波動不要過度解讀。在當前復雜多變的全球經濟環境下,短期數據波動不應被看作是經濟基本面的長期趨勢。

      人民銀行此前也已多次表示,避免過度關注短期數據波動和月度貨幣信貸高頻數據,更多關注利率下降的成效、涵蓋直接融資規模的社會融資規模等,更全面合理地評價金融支持實體經濟的力度。

      尤其是當前信貸均衡投放的作用已初步顯現,銀行貸款投放“過山車”現象有所減輕。銀河證券首席經濟學家章俊表示,信貸投放節奏回到由實體融資需求主導,金融機構業績沖量的影響將進一步弱化,傳統投放大小月的波動將一定程度上平滑。

      著力盤活存量金融資源

      今年以來,包括降準、五年期以上LPR大幅下調等一系列舉措接續落地,為鞏固和增強經濟回升向好態勢提供了良好貨幣金融環境。

      招聯首席研究員董希淼表示,在年初,特別是春節前以較大幅度降準,引導銀行加大信貸投放,這充分體現出了人民銀行加大力度支持經濟回升向上的決心,有利于提振各類經營主體的信心。

      往后看,盤活存量金融資源,提升資金使用效率將成為金融工作的重點之一。對于如何避免資金沉淀空轉,人民銀行日前發布的貨幣政策執行報告提出,貸款到期回收后轉投、優化新增貸款投放、市場化出清等渠道。

      人民銀行副行長陸磊日前表示,每年我國全部貸款當中的80%需要回收再投放!巴ㄟ^提高配置效率,存量貸款的有效盤活與年度的新增量,都能夠有效支撐經濟增長!彼f。

      市場人士分析,單純壘高增量的效果有限且后遺癥加大。下階段,盤活被低效占用的金融資源是提升金融服務質效更為重要的方向,未來將更多地向存量資源要效益。

      貨幣政策調控仍有發力空間

      為滿足春節期間銀行體系流動性需求,人民銀行在節前下調存款準備金率0.5個百分點,向市場提供長期流動性1萬億元。下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點,持續降低金融機構負債端成本,為LPR下行釋放空間。一系列舉措為鞏固和增強經濟回升向好態勢提供了良好的貨幣金融環境。2月20日,5年期以上LPR下降25個基點,單次降息幅度為LPR形成機制改革完善以來最大,進一步引導實體經濟融資成本下降。

      據了解,當前貸款利率保持在歷史低位水平。2月份新發企業貸款加權平均利率為3.76%,比上月低1個基點,比上年同期低11個基點;新發個人住房貸款利率為3.86%,比上月低8個基點,比上年同期低36個基點。

      民生銀行首席經濟學家溫彬表示,在今年美聯儲降息節奏可能比較平穩、中美利差倒掛局面短期較難扭轉的背景下,LPR非對稱下調既保持了對實體經濟合理的支持力度,又提高了應對外部沖擊的韌性與政策的自主空間。

      往后看,貨幣政策調控仍有發力空間。日前,人民銀行行長潘功勝在十四屆全國人大二次會議經濟主題記者會上表示,目前,整個中國銀行業的存款準備金率平均是7%,后續仍有降準空間。

      多位專家預計,短期開展全面降息的可能性偏低。浙商證券首席經濟學家李超認為,貨幣政策的核心目標在于引導LPR下降并傳導至實體部門融資成本,驅動實際利率回落,今年二季度可能采取降準或降息操作。

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      GMT+8, 2024-3-23 22:55

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